Bạn có thể tưởng tượng có bao nhiêu mối đe dọa mà những kẻ lừa đảo đã phát minh và thực hiện để làm mồi cho doanh nghiệp của bạn không?
Sự suy thoái của Covid-19 đã làm tình hình trở nên tồi tệ hơn và dẫn đến sự gia tăng gian lận năng động, do đó càng gây nguy hiểm cho các công ty hợp pháp.
Không còn nghi ngờ gì nữa, đã đến lúc quan tâm đến công việc kinh doanh của bạn, chuẩn bị cho cuộc chiến chống gian lận và ngăn chặn các cuộc tấn công gian lận.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách thực hiện hiệu quả - hãy cuộn xuống và tiếp tục đọc.
Tại sao những kẻ gian lận lại thực hiện hành vi gian lận?
Ngoài động cơ tài chính rõ ràng, nó còn cực kỳ đơn giản - bởi vì họ có thể. Và tại sao họ có thể làm như vậy?
Bởi vì nó dễ dàng (tương đối), họ có thể cảm thấy (và trong hầu hết các trường hợp là ẩn danh). Và bởi vì nó khá dễ quản lý để tránh bất kỳ hậu quả nghiêm trọng nào.
Những kẻ gian lận là những kẻ cơ hội và lợi dụng bất kỳ sai sót nào trong bảo mật Thương mại điện tử, bất kỳ vấn đề kỹ thuật, sơ suất hoặc thiếu hiểu biết nào.
Quản lý gian lận là một vấn đề quan trọng. Nó đòi hỏi nhận thức, chú ý và các biện pháp và công cụ thích hợp. Đó là một quá trình liên tục, lặp lại liên quan đến việc theo dõi, phân tích, phát hiện, đưa ra quyết định và thực hiện các kết luận dựa trên các trường hợp gian lận.
Các loại gian lận
Nhận biết loại gian lận là bước đầu tiên trong cuộc chiến chống gian lận.
Do đó, thật tốt để biết loại gian lận mà bạn có thể mong đợi.
Những cái phổ biến nhất là:
tín dụng Nói cách khác - ăn cắp dữ liệu thẻ tín dụng. Kẻ gian đánh cắp hoặc mua dữ liệu thẻ tín dụng bị đánh cắp để mua hàng.
Nạn nhân cuối cùng là người bán, vì họ phải hoàn trả khoản thanh toán gian lận, chưa kể đến chi phí sản phẩm / dịch vụ và phí bồi hoàn ngân hàng có thể có.
Các thủ tục như vậy có vẻ rủi ro tương đối thấp và không đáng kể. Tuy nhiên, hãy tưởng tượng tác động cuối cùng lên kết quả kinh doanh của bạn khi những nỗ lực đó được tự động hóa và quy mô lớn.
chiếm đoạt tài khoản Một lần nữa, ăn cắp lại có liên quan. Tuy nhiên, lần này là về quyền truy cập của các tài khoản, hay nói chính xác hơn - hành vi trộm cắp danh tính.
Những kẻ lừa đảo thực sự rất khó lừa khách hàng chia sẻ thông tin cá nhân của họ và chiếm đoạt tài khoản của họ.
Khi việc tạo tài khoản bằng các plugin trên mạng xã hội ngày càng phổ biến, bạn nên biết rằng việc hack tài khoản SM có thể mở ra cơ hội lấy cắp ID của khách hàng.
Quyền truy cập như vậy cho phép những kẻ gian lận thực hiện các giao dịch mua trái phép, thay đổi chi tiết giao hàng, sử dụng số tiền thu thập được và thậm chí có được quyền truy cập vào tài khoản của người dùng khác.
Một mức độ lừa dối khác. Những kẻ gian lận sử dụng dữ liệu thẻ tín dụng bị đánh cắp để bắt đầu mua hàng. Sau đó, họ cho rằng giao dịch mua là ngẫu nhiên và yêu cầu người bán hoàn lại tiền trong khi yêu cầu người bán sử dụng phương thức thanh toán thay thế.
Kết quả?
Người bán đã hoàn lại tiền, nhưng vì thẻ tín dụng ban đầu không được hoàn lại nên toàn bộ số tiền vẫn do chủ thẻ thích hợp.
Nó đề cập đến hoạt động gian lận hoặc không trung thực được thực hiện để tạo hoa hồng từ một chương trình tiếp thị liên kết.
Theo điều khoản của giáo dân, gian lận liên kết bao gồm mọi hoạt động bị cấm một cách rõ ràng theo các điều khoản và điều kiện của một chương trình tiếp thị liên kết.
Khi nhà cung cấp thẻ tín dụng yêu cầu nhà bán lẻ hoàn lại tiền cho một giao dịch bị tranh chấp hoặc gian lận, khoản bồi hoàn sẽ xảy ra. Gian lận khoản bồi hoàn là khi khoản tiền hoàn lại là không hợp lý và nhằm mục đích biển thủ tiền từ người bán.
Nói tóm lại - do quá trình bồi hoàn, người bán có trách nhiệm hoàn trả số tiền mua hàng cho ngân hàng phát hành. Muốn biết thêm về chủ đề này? Đọc bài đăng của chúng tôi liên quan đến khoản bồi hoàn .
Nó có vẻ hợp pháp cho đến khi xác nhận mua hàng. Sau khi mua hàng, những kẻ lừa đảo liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ giao hàng của thương nhân và thay đổi địa chỉ nhận hàng để chiếm lấy bưu kiện.
Đây là một trong những thủ đoạn gian lận phức tạp nhất và vẫn đang gia tăng. Gian lận tam giác liên quan đến ba bên - khách hàng, người bán và “người trung gian”, với việc thiết lập hoạt động thị trường mới nhất.
Để làm cho câu chuyện dài trở nên ngắn gọn - một khách hàng hợp pháp mua hàng tại thị trường của bên thứ ba do “người trung gian” điều hành (người thường cung cấp hàng hóa với giá rất cạnh tranh).
Sau đó, “người trung gian” mua hàng hóa thích hợp từ một thương gia hợp pháp bằng cách sử dụng dữ liệu thẻ tín dụng bị đánh cắp.
Và cuối cùng, nhà buôn gửi hàng cho khách.
Một lần nữa, thương gia thua cuộc.
Mối đe dọa tự động - bot
Một số nỗ lực gian lận (nhưng không chỉ gian lận) có thể được điều hành bởi bot.
Bot là gì? Nói ngắn gọn - chúng là các chương trình hoặc ứng dụng được thiết kế để chạy các tác vụ tự động, lặp đi lặp lại.
Lợi thế của họ? Tốc độ, không nghi ngờ gì nữa.
Nếu được lập trình cho một nhiệm vụ cụ thể, bot có thể thực hiện nó trong tích tắc, điều này nằm ngoài khả năng của con người.
Bí quyết là tốc độ của chúng đồng thời là một lợi thế và một bất tiện.
Mặt khác, nếu không có các bot “tốt”, chắc chắn sẽ không thể có được niềm vui của Internet. Mặt khác, những cái “xấu” có thể gây hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp, hủy hoại danh tiếng và ảnh hưởng đến lợi nhuận của họ.
Vậy, vũ khí của bạn là gì trong cuộc đấu tranh chống gian lận?
Chắc chắn, bạn không phải tay không. Bạn có thể áp dụng nhiều công cụ phòng ngừa để xác định các giao dịch xảo quyệt trước khi xử lý chúng, do đó loại bỏ rủi ro một cách hiệu quả.
Tuy nhiên, trước khi chuyển sang các công cụ, bạn cần hiểu rằng cuộc chiến chống gian lận không phải chỉ diễn ra một lần.
Đó là một quá trình liên tục bao gồm:
Bất kỳ vấn đề nào với thẻ tín dụng lỗi thời hoặc thông tin vận chuyển sai đều nên kích hoạt đèn cảnh báo, vì chúng có thể khiến bạn phải trả giá đắt.
Các công cụ chống gian lận bạn nên sử dụng
Như đã đề cập trước đây, cuộc đấu tranh chống gian lận thực sự là vô tận. Trang bị cho mình các công cụ và giải pháp dựa trên AI và máy học thích hợp để làm cho nó ít gian nan hơn.
Những điều này sẽ giúp bạn né tránh các chướng ngại vật và điều hành công việc kinh doanh của mình một cách nhanh chóng trong môi trường đầy đá.
Các công cụ đó là:
Hệ thống giúp bảo vệ bạn khỏi thư rác và giải mã mật khẩu bằng cách yêu cầu người đăng ký của bạn hoàn thành một bài kiểm tra đơn giản để chứng minh họ là người chứ không phải máy tính đang cố gắng xâm nhập vào tài khoản được bảo vệ bằng mật khẩu.
Nhiều trang web sử dụng CAPTCHA để loại bỏ nguy cơ bị xâm nhập truy cập trái phép. Một lá chắn như vậy rất quan trọng khi xử lý thông tin nhạy cảm, chẳng hạn như dữ liệu thẻ tín dụng. Nó giúp chặn các cuộc tấn công của bot, do đó bảo vệ các thương gia khỏi những tổn thất lớn.
Không nghi ngờ gì nữa, 3DS2 là một hệ thống xác thực thanh toán trực tuyến hiện đại, nâng cao đáng kể tính an toàn giao dịch và do đó cải thiện đáng kể trải nghiệm của khách hàng.
Nói tóm lại - đây là thời điểm khi một khoản thanh toán đang chờ xử lý trở thành một khoản đã hoàn tất.
Nói cách khác - người bán xác nhận công ty phát hành thẻ tín dụng, giao dịch đã được hoàn tất. Cho đến thời điểm đó (tức là cho đến khi tiền được thu hồi), số tiền giao dịch sẽ không đến được tài khoản người bán.
Kiểm tra blog của chúng tôi để xem thêm thông tin liên quan đến việc nắm bắt thẻ tín dụng .
Mục đích của mã CVV là để bảo vệ cả chủ sở hữu thẻ và người bán trước các giao dịch gian lận, trộm cắp hoặc trái phép.
Những kẻ gian lận sẽ không biết mã nếu không có thẻ, có nghĩa là giao dịch là hợp pháp nếu được xác nhận bằng mã CVV. Nếu bị đánh cắp, thẻ cần được khóa ngay lập tức.
Khi giao dịch hiện tại khớp với giao dịch được liệt kê gian lận, nó sẽ bị từ chối ngay lập tức.
Hãy nhớ rằng hiệu quả của các danh sách như vậy bị giới hạn trong cơ sở dữ liệu của một người bán trừ khi nó được chia sẻ với những người khác.
Nó làm giảm nguy cơ giao dịch gian lận một cách rõ ràng; tuy nhiên, nó không chống được gian lận 100%. Có thể xảy ra trường hợp ngay cả khi địa chỉ thanh toán khớp với địa chỉ trong ngân hàng, giao dịch vẫn bị từ chối. Nó có thể hoạt động theo chiều ngược lại.
Giao dịch có thể được chấp nhận thông qua thẻ tín dụng bị đánh cắp, vì AVS chỉ xác minh địa chỉ thanh toán trên thẻ.
Nếu bạn quan tâm đến chủ đề này, bài đăng trên blog của chúng tôi “ Bạn cần biết gì về dịch vụ xác minh địa chỉ? ”Có thể hữu ích.
Tìm kiếm một? Kiểm tra lý do tại sao bạn nên chọn SecurionPay .
Kết thúc
Bảo mật dữ liệu có ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của bạn, chưa kể đến danh tiếng của doanh nghiệp bạn. Mặc dù gian lận đại diện cho một nguồn tổn thất đáng kể cho các thương gia, nhưng hầu hết đều đánh giá thấp số tiền thực sự có trên bàn.
Do đó, thật tốt khi biết rằng theo báo cáo mới nhất của ECB, tổng giá trị của các giao dịch gian lận liên quan đến thẻ được phát hành trong SEPA lên tới 1,87 tỷ Euro vào năm 2019 và số lượng các cuộc tấn công gian lận đang gia tăng.
Thật không may, không có thứ gì gọi là công cụ chống gian lận 100%. Nếu bạn muốn tối đa hóa hiệu quả của phương pháp chống gian lận và chống bồi hoàn, hãy kết hợp nhiều quy trình tự động với sự tham gia của con người.
Điều tốt là bạn không cần phải đầu tư nhiều vào bảo mật.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tập trung vào bảo mật và đáng tin cậy sẽ hỗ trợ bạn và cung cấp cho bạn tất cả các công cụ chống gian lận cần thiết.
Mặc dù việc phòng ngừa trước giao dịch là một thách thức và đòi hỏi bạn phải tham gia nhiều hơn mức trung bình, nhưng bạn không bao giờ nên đặt nó sang một bên.
Chìa khóa thành công là ngăn chặn gian lận trước khi nó xảy ra.
Kích Thước Tệp - 7.67Mb
